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购买银行高收益理财产品的时候有什么注意事项吗?
  • 2020年01月15日 17:20 发布

首先购买任何理财产品前,都不要被所谓的高预期收益率所迷惑,工作人员的口头承诺都不作数,任何的投资产品都可能有风险,一切还是要以书面合同为准。所以你在投资理财产品的时候务必仔细的阅读合同条款。必要的时候可以咨询一下律师。

1、需要把本金安全放在第一位

对于投资者来说没有产品是百分百的安全,只要是投资必然会伴随风险,并且投资的收益越高风险也就越大。而对于银行理财产品来说相对而言风险较低。由银行风控团队审核的理财项目在把关上更加严格,不过也不一定就不会出现问题,而是出现的概率相对而言很低。国家规定超过50万的存款不被保障,银行也有可能倒闭。

由于当前国内管理严格,银行理财产品目前也是在变少,发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本,但适合绝大多数投资者。预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上,真正能称为“无风险”的,其实就这三种投向。

2、比较不同的银行之间的手续费

银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等,一般来说银行不收取申购费,不过其它费用还是要收的,每样费用大多不超过投资金额的0.3%,总费用通常不超过0.6%。但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了,也就是说银行测算出理财资金的收益率,扣除各种手续费,剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率”。所以,按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益,不必考虑手续费的问题。

比如投资者购买100万元一年期理财产品,预期收益率是4.5%,手续费率一共是0.5%,产品到期后投资者获得的收益是1000000×4.5%=45000元。

3、认真仔细的读理财产品说明书

买什么东西都要看产品说明书,这是个好习惯!理财产品最关键看风险。比如你想购买一款由某银行代销的产品,那么就要看看合同中有没有写清楚;比如你想购买一款保本比例为95%的产品,就要看清合同中有没有注明。如有看不懂的条例时,不要不懂装懂,及时向业务员提出或者让家中懂金融的人陪同你一起去购买。

银行理财有猫腻,有一些产品有高额的手续费或管理费,在购买时也要好好咨询业务员费用的情况。一定要记住,了解清楚后,才能签字付款。

4、在购买之后的时间段内的收益计算问题

银行理财产品在发布后有5-6天的筹集期,遇到节假日时间可延长到10天以上。产品收益一般是T+1天开始计算,按照银行活期存款利率0.3%计算收益。所以,尽量避免购买筹集期长、投资期短的产品,这样可以避免资金站岗的问题。

5、收益打款的问题。

银行理财产品投资期满之后,理财资金会自动返回投资者的银行卡活期账户,其中多数银行会在到期日当天下午或晚上将本金与收益打回投资者账户,少数银行会在第二天打入。

6、银行理财产品的资金流向

银行把投资者的资金都募集之后,会拿去投资,一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等,说明书上都会提及,但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例,投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券,风险相对可控。